2004年，浙商银行诞生于美丽的杭州西子湖畔。作为一家“00后”全国性股份制商业银行，成立伊始，浙商银行即把服务小微企业作为重要战略之一，以勤奋务实的干事文化砥砺前行，每年坚持安排专项资源确保小微企业贷款投放，余额连续十多年保持两位数的增速，不曾间断，蹚出一条独具特色的差异化发展道路。

浙商银行西安分行成立以来，始终秉持“支持小微，服务民营”的初心，经历十三载的艰苦经营，已累计服务当地小微企业超万户。截止2021年6月末，西安分行小微企业贷款余额68.1亿元，户均余额197万元。其中普惠型小微企业贷款余额58.3亿元，有余额户数3364户，户均余额仅173万元，实实在在下沉服务重心，真真切切服务小微企业。

服务民营小微企业，既要有情怀，更要探索可持续发展的模式，解决风险控制和业务发展之间的平衡问题。经过多年探索实践，浙商银行小微金融逐步摸索出了一条规模、质量、效益、特色协调发展的商业可持续道路，不良率处于同业较低水平，点均产能与同业相比名列前茅。成绩的取得，有赖于以下做法：

一、 坚持专业化经营策略

坚持“专业的人做专业事”的理念，在总行层面，浙商银行较早成立普惠金融事业部，各分行设立普惠金融事业部分部，推动普惠金融工作的发展。在支行层面，设立“5+1”专营团队，即“5名客户经理+1名风险经理”团队，专职负责小微企业客户金融服务工作。目前西安分行已配置专营团队10个，覆盖西安全辖及咸阳地区。客户经理只有通过相应资格考试，方可办理对应业务，由此保证客户经理业务开展时的专业性，确保能够为客户提供优质的融资服务。

浙商银行西安分行小微业务迪士尼3彩乐园情况

二、构建丰富产品体系

浙商银行累计研发了40余款小企业专属产品，涵盖效率、期限、额度等多方面创新，可以从不同方面满足小企业客户的融资需求。

效率提升方面，浙商银行推出房抵点易贷等线上化产品，“510”贷款模式：5分钟在线申请，1刻钟自动审批、0元房产评估费，满足小微企业融资效率需求。

额度提升方面，浙商银行推出信用通、超额贷等产品。其中信用通无需客户提供额外担保措施，通过在线即可完成签约、放款操作，足不出户解决客户临时资金周转难题。

提还款创新方面，浙商银行推出可随借随还的“随易贷”、无还本续贷的“还贷通·到期转”等还款方式创新产品，简化续贷办理流程，节约客户“转贷”成本。

深化与担保公司的合作，目前西安分行已与西安投融资担保有限公司、西安曲江文化产业融资担保有限公司、西安创新融资担保有限公司等多家担保公司建立合作关系，满足企业融资需求多样性。

丰富的产品体系，可满足不同类型客户的融资需求。

浙商银行西安分行重点小微企业金融产品

三、推出“私人定制”服务

针对不同业务场景下的融资需求，浙商银行可提供“私人定制”服务。例如，2016年针对阎良航空基地内配套小微企业，西安分行经过现场调研、内部论证，研发推出“航空随享贷”产品，配套使用“税收倍数贷”提额、资产池盘活票据融资，通过综合性金融方案解决园区内小微企业融资需求。

为了支持生猪养殖户的发展，西安分行探索特定供应链场景下的融资模式，通过养殖合作贷模式，解决生猪养殖户的融资需求。目前西安分行已开展在营运车、便利店、医药供应链、小微园区等场景下，为特定群体提供金融服务方案，解决融资需求。

四、 运用金融科技提升服务效率

以客户为中心，创新服务模式，加快运用大数据、区块链等金融科技，推进线上化服务，推进普惠金融服务智能化、绿色化、移动化，为小微企业提供超预期服务和极简体验。进一步升级线上化服务流程，为小微客户提供7*24小时全天候服务，加快推进小微流程的升级，扩大线上业务范围，减少纸质表单的使用，努力让小微企业贷款“最多跑一次”。

五、严守合规经营底线

浙商银行小企业条线人员入行均需签订《迪士尼3彩乐园》、《迪士尼3彩乐园》、《迪士尼彩乐园3》，入行伊始便要求廉洁自律，审慎履职，合规经营。同时，在日常管理中，不定期组织条线人员开展自查及交叉排查，杜绝业务隐患。按季开展《迪士尼3彩乐园》考试，合规作业的理念深入人心。我们把合规经营作为业务长期健康、稳健发展的前提条件和重要保障。同时，为了促进“敢贷、能贷、愿贷、会贷”体制机制的建设，浙商银行出台《迪士尼彩乐园3》，明确小微业务尽职免责认定标准、流程，为营销人员“卸包袱”，更好的服务实体小微企业。

小微活，则就业稳；小微兴，则经济旺。只有服务好小微企业，实体经济才能更加健康发展。 “路漫漫其修远兮”，浙商银行也将不断完善内部机制、优化客户服务体验，持续做好小微企业的金融服务工作，与小微企业携手共成长，最终提升浙商银行的特色竞争力和价值创造能力。

来源：浙商银行西安分行